|
|
home |
|
over ons |
|
contact |
|
Samenwerking
Gloudemans Adviesgroep werkt samen met diverse banken en verzekeringsmaatschappijen.
Prijsklasse
Prijsklasse, maximale hypotheek, eigen geld, Kosten Koper, Vrij op Naam.
Hypotheek
Hypotheeksoorten, hypotheekrente, renteconstructies, verzekeringen, maandlasten.
Fiscaliteit
Eerste woning, tweede woning, fiscale gevolgen, eigenwoningforfait,
aftrekposten, belastingaangifte
Bijleenregeling per 1-1-2004
Deze regeling beperkt de hypotheekrenteaftrek. U kunt voor dat deel van
de hypotheek, dat ook uit de overwaarde van de oude woning gefinancierd zou kunnen
worden, de rente niet meer aftrekken in box 1.
Hypotheeksoort
Hypotheekrente
Renteconstructies
Wat moet ik verzekeren?
Maandlasten
Lineaire hypotheek
U betaalt rente en een vaste aflossing per jaar. De netto maandlasten
zijn in het begin hoog en dalen gedurende de looptijd van de hypotheek.
Dit heeft te maken met het feit dat u steeds minder rente gaat
betalen. Uw hypotheekschuld wordt immers steeds lager. U kunt
in principe zelf bepalen in hoeveel jaar u de lening aflost. Hoe
sneller u aflost, hoe hoger in het algemeen uw maandlasten zijn.
Om bij overlijden van u of uw partner een uitkering te krijgen
is het vaak verplicht een overlijdensrisicoverzekering te sluiten.
Deze kan evenredig dalen met de openstaande hypotheekschuld.
Annuïteitenhypotheek
U betaalt een vast bedrag per maand. Dit bedrag bestaat uit een
deel rente en een deel aflossing. De netto maandlasten zijn in
het begin relatief laag. Gedurende de looptijd van de hypotheek
nemen deze toe. U gaat steeds minder rente betalen (dus minder
fiscaal voordeel) en steeds meer aflossing. U kunt in principe
zelf bepalen in hoeveel jaar u de lening aflost. Hoe sneller u
aflost, hoe hoger in het algemeen uw maandlasten zijn. Om bij
overlijden van u of uw partner een uitkering te krijgen is het
vaak verplicht een overlijdensrisicoverzekering te sluiten. Deze
kan evenredig dalen met de openstaande hypotheekschuld.
Spaarhypotheek
Gedurende de looptijd van de hypotheek lost u in principe niet
af, u betaalt alleen rente. Door middel van een levensverzekering
spaart u het benodigde hypotheekbedrag bij elkaar. Over uw spaarsaldo
krijgt u een vergoeding die gelijk is aan de hypotheekrente die
u betaalt. Stel dat de hypotheekrente die u betaalt, 7% is. Dan
krijgt u over uw spaarsaldo ook een vergoeding van 7%. Bij iedere
verandering in de hypotheekrente die u betaalt, verandert ook
de premie voor de levensverzekering. Bij overlijden van u of uw
partner komt een bedrag tot uitkering dat gelijk is aan het bedrag
dat u heeft meeverzekerd, het zogenaamde verzekerd kapitaal. U
dient dit bedrag te gebruiken om de hypotheek af te lossen. Aan
het einde van de looptijd van de hypotheek heeft u gegarandeerd
uw hypotheekbedrag bij elkaar gespaard.
Levenhypotheek
Gedurende de looptijd van de hypotheek lost u in principe niets
af, u betaalt alleen rente. U krijgt over de door u betaalde premies
voor de levensverzekering een gegarandeerde vergoeding van 3%.
Omdat u ook meedeelt in de winst van een verzekeringsmaatschappij,
hoeft u niet de volledige hypotheek bij elkaar te sparen. Door
het meedelen in de winst heeft u uiteindelijk waarschijnlijk toch
voldoende vermogen om de hypotheek af te lossen. Bij overlijden
van u of uw partner komt een bedrag tot uitkering dat gelijk is
aan het bedrag dat u heeft meeverzekerd, het zogenaamde verzekerd
kapitaal. U dient dit bedrag te gebruiken om de hypotheek af te
lossen.
Spaarbeleggingshypotheek
Gedurende de looptijd van de hypotheek lost u in principe niets
af, u betaalt alleen rente. Het rendement op de door u betaalde
premies voor de levensverzekering wordt bepaald door de behaalde
beleggingsresultaten. Desgewenst kunt u ook kiezen om te gaan
sparen. U krijgt dan een vergoeding gelijk aan de hypotheekrente
die u betaalt. Bij overlijden van u of uw partner komt een bedrag
tot uitkering dat gelijk is aan het bedrag dat u heeft meeverzekerd,
het zogenaamde verzekerd kapitaal. U dient dit bedrag te gebruiken
om de hypotheek af te lossen.
Beleggingshypotheek
Gedurende de looptijd van de hypotheek lost u in principe niets
af, u betaalt alleen rente. De betaalde premies voor de levensverzekering
worden geïnvesteerd in beleggingsfondsen. Zo bouwt u een vermogen
op waarmee u aan het einde van de looptijd de hypotheek aflost.
U kunt kiezen uit beleggingen in aandelen, obligaties, spaartegoeden
etc. U kunt de beleggingen afstemmen op uw persoonlijke voorkeur
met betrekking tot rendement en risico.
Aflossingsvrije hypotheek
Gedurende de looptijd van de hypotheek lost u in principe niets
af, u betaalt alleen rente. Levenslange hypotheek, tenzij u de
lening aflost.
Let op: na het einde van de looptijd van de hypotheek is de rente niet meer fiscaal aftrekbaar!
Een kapitaalverzekering is een verzekering die - bij overlijden
of in leven zijn op de einddatum - een bedrag ineens uitkeert.
De hiervoor te betalen premies zijn niet aftrekbaar voor de belasting.
Over de waarde van een na 14 september 1999 gesloten kapitaalverzekering
na betaalt u 1,2% belasting tenzij deze wordt gebruikt om er de
hypotheek op de eigen woning mee af te lossen. In dat geval is
er een bedrag vrijgesteld. Wel moet er expliciet in de polis staan
dat deze gebruikt wordt om de hypotheek af te lossen.
Een uitkering bij leven tot maximaal EUR 28.500,- is vrijgesteld van belasting als u 15 jaar aaneengesloten premies heeft betaald. Een uitkering bij leven van EUR 125.500,- is vrijgesteld van belasting als u 20 jaar aaneengesloten premies heeft betaald. Voor beide situaties geldt dat de hoogste premie niet meer mag bedragen dan 10 keer de laagste. Deze verhouding noemt men ook wel de bandbreedte. De vrijstellingen gelden per persoon. U mag maar een keer in uw leven gebruikmaken van deze vrijstelling. De vrijgestelde bedragen worden jaarlijks geïndexeerd.
Bij overlijden voor de 72-jarige leeftijd is de uitkering vrij van belasting. Bij overlijden na de 72-jarige leeftijd is de uitkering vrij van belasting als u 15 jaar lang premies heeft betaald binnen de genoemde bandbreedte.
Interesse of vragen? Neem nu contact met ons op...