|
|
home |
|
over ons |
|
contact |
|
Samenwerking
Gloudemans Adviesgroep werkt samen met diverse banken en verzekeringsmaatschappijen.
Prijsklasse
Prijsklasse, maximale hypotheek, eigen geld, Kosten Koper, Vrij op Naam.
Hypotheek
Hypotheeksoorten, hypotheekrente, renteconstructies, verzekeringen, maandlasten.
Fiscaliteit
Eerste woning, tweede woning, fiscale gevolgen, eigenwoningforfait,
aftrekposten, belastingaangifte
Bijleenregeling per 1-1-2004
Deze regeling beperkt de hypotheekrenteaftrek. U kunt voor dat deel van
de hypotheek, dat ook uit de overwaarde van de oude woning gefinancierd zou kunnen
worden, de rente niet meer aftrekken in box 1.
Voordat u zich gaat oriënteren op de woningmarkt, is het van belang dat u weet in welke prijsklasse u een woning kunt kopen. Dat hangt af van een aantal factoren. Allereerst zult u moeten weten hoeveel u maximaal kunt lenen of hoeveel u maximaal aan woonlasten wilt uitgeven. Vervolgens zult u moeten nagaan hoeveel eigen middelen u ter beschikking heeft. Tot slot spelen de bijkomende kosten bij de koop van een woning een rol. Als u in al deze factoren een inzicht heeft, weet u in welke prijsklasse u een woning kunt kopen.
De maximale lening die u kunt krijgen is afhankelijk van uw inkomen
en de financiële verplichtingen in de vorm van leningen e.d.
Alleen inkomen dat een vast karakter heeft mag in de berekening
worden meegenomen. Hierbij moet u denken aan: bruto maandsalaris,
vakantietoeslag, evt.13e maand of vaste eindejaarsbonus, onregelmatigheidstoeslag
(gemiddelde afgelopen jaar), provisie (gemiddelde afgelopen 3
jaar), overwerk (gemiddelde afgelopen 3 jaar).
Daarnaast spelen maandelijkse verplichtingen in de vorm van leningen, alimentatie, servicekosten e.d. een rol in de hoogte van de maximaal te verkrijgen hypotheek. Iedere geldverstrekker heeft zijn eigen normen in de berekening van het bedrag dat u kunt lenen. Ook wordt door iedere geldverstrekker een toetsing bij het Bureau Krediet Registratie (BKR) uitgevoerd om uw betalingsgedrag in het verleden te checken.
Via het berekeningsprogramma kunt u globaal berekenen hoeveel u maximaal kunt lenen op basis van uw inkomen. Omdat de normen per geldverstrekker af kunnen wijken is het verstandig altijd even contact met ons op te nemen alvorens de uitkomst van de berekening te gebruiken voor uw aankoopbeslissing.
Ga naar het berekeningsprogramma »
Is het verstandig om te kiezen voor de geldverstrekker waar u de hoogste hypotheek kunt krijgen, zodat u dat droomhuis toch kunt kopen? Niet echt. Een hypotheek moet altijd betaalbaar blijven. De maandlasten moeten binnen uw uitgavenpatroon passen. Belangrijk hierbij is ook u af te vragen of het verstandig is een eventueel 2e inkomen geheel mee te nemen in de berekening.
Als u eigen geld heeft, kunt u dat bijvoorbeeld gebruiken om een duurdere woning te kopen. U kunt dan uw eigen geld optellen bij uw maximale lening. Het is echter niet altijd verstandig om hiervoor uw eigen geld te gebruiken. M.i.v. 1-1-2004 zijn de regels rond het gebruiken van de overwaarde in uw vorige huis gewijzigd. Hierover leest u meer onder bijleenregeling.
Naast de koopsom van de woning krijgt u ook te maken met bijkomende kosten. Deze kosten zijn afhankelijk van het soort woning dat u koopt. Bij een bestaande woning krijgt u te maken met Kosten Koper en bij een nieuwbouwwoning met Vrij op Naam.
Kosten Koper betekent dat alle kosten, gemaakt voor het verkrijgen van het eigendom van de woning, voor rekening van de koper zijn. Daarnaast krijgt u nog te maken met de kosten, gemaakt voor het verkrijgen van de hypotheek. Mogelijke kosten bij een bestaande woning zijn:
bij het kopen van een bestaande woning bent u als koper belasting verschuldigd. Deze overdrachtsbelasting bedraagt 6% van de koopsom.
deze kosten zijn van toepassing als u bij de koop gebruik hebt
gemaakt van de diensten van een makelaar.
het bedrag dat u nodig heeft voor het opknappen van de woning. De geldverstrekker kan eisen dat u hiervoor een verbouwingsdepot aanhoudt.
de kosten van de notaris voor het passeren van de transportakte in verband met de eigendomsoverdracht van de woning.
de kosten die de notaris maakt in verband met de hypotheekakte.
de kosten voor het laten taxeren van de woning. Het taxatierapport dient te worden opgesteld door een onafhankelijk makelaar.
het bedrag dat u betaalt aan de geldverstrekker in verband met het afsluiten van de hypotheek. Deze provisie bedraagt in principe 1% van het hypotheekbedrag.
de kosten voor het verkrijgen van Nationale Hypotheek Garantie.
Vrij op naam betekent dat alle kosten met betrekking tot het verkrijgen van het eigendom van de woning in de koopsom zijn inbegrepen. U krijgt nog wel te maken met de kosten in verband met het verkrijgen van de hypotheek. Mogelijke kosten bij de koop van een nieuwbouwwoning:
het extra bedrag dat nodig is voor meerwerk aan de nieuw te bouwen woning, zoals een luxere badkamer, duurdere tegels e.d.
dit brengt de bouwer u in rekening als al met de bouw is begonnen. De bouwer wil hiermee het verlies compenseren dat hij lijdt, omdat hij al met de bouw is begonnen terwijl de woning nog niet is verkocht. De bouwrente is niet aftrekbaar voor de inkomstenbelasting.
het bedrag dat u meefinanciert om tijdens het bouwen van de woning de hypotheekrente te betalen. Dit ter voorkoming van een dubbele woonlast tijdens de bouwperiode.
het bedrag dat u betaalt aan de geldverstrekker in verband met het afsluiten van de hypotheek. De afsluitprovisie bedraagt in principe 1% van de koopsom.
de kosten voor het verkrijgen van Nationale Hypotheek Garantie.
de kosten die de notaris maakt in verband met de hypotheekakte.
Het BKR (Bureau Krediet Registratie) te Tiel is de instantie die alle leningen die mensen afsluiten registreert. Alleen hypotheken worden niet geregistreerd, tenzij u een tweede hypotheek sluit die de kenmerken van een gewone lening heeft.
De doelstelling van het BKR is te voorkomen dat u teveel leningen afsluit en u op een gegeven moment de rente en aflossing niet meer kunt betalen. Het BKR registreert ook onregelmatigheden in het betalingsverloop van uw lening. Als u betalingsachterstanden heeft gehad, ziet u in een BKR uitdraai een A achter de lening staan of een andere achterstandscodering.
Als de betalingsachterstand is ingelopen, wordt er achter de lening een H (herstelcodering) geplaatst. Een registratie bij het BKR blijft staan tot vijf jaar na de laatste betaling op uw lening.
Er mag door de betreffende instantie pas melding worden gemaakt van een betalingsachterstand, als er sprake is van een achterstand van minimaal twee maanden.
Om inzage in uw BKR registratie te krijgen, kunt u via uw bank een uitdraai aanvragen. Dit kost ongeveer 4,50 euro.
Interesse of vragen over hypotheken en prijsklasse? Neem nu contact met ons op...